Conciliación bancaria: qué es y cómo dejar de hacerla a mano

Qué es la conciliación bancaria

Tienes dos listas: los movimientos del banco y las facturas que has emitido. Conciliar es emparejarlas: este ingreso de 242 € es el pago de la factura 2026-031. Lo interesante es lo que queda sin pareja:

• una factura sin cobro: alguien no te ha pagado,
• un cobro sin factura: te han pagado algo que no sabes a qué corresponde, o te falta emitir una factura,
• un cobro que no cuadra: te han pagado de menos, de más o han juntado varias facturas en una transferencia.

Sin conciliar, esas tres cosas se descubren tarde: cuando el cliente ya no contesta o cuando tu gestoría pregunta al cerrar el trimestre.

Cómo se hace a mano

1. Descarga el extracto del mes desde tu banca online.
2. Pon al lado la lista de facturas pendientes de cobro, con número, cliente e importe.
3. Recorre los ingresos uno por uno y busca la factura: por importe, por el nombre del ordenante y por el número de factura si el cliente lo puso en el concepto.
4. Marca cada factura encontrada como cobrada, con la fecha del ingreso.
5. Lo que queda sin pareja es tu lista de tareas: reclamar, preguntar o corregir.

Funciona, pero con treinta facturas al mes es una tarde, y el paso 4 es el que se olvida.

Cómo lo hace contix

• Subes el CSV de tu banco. Sirven los extractos de BBVA, CaixaBank, Santander, Sabadell, ING, Openbank y otros: detectamos el separador y la codificación, te proponemos qué columna es la fecha, el importe y el concepto, y lo revisas antes de importar.
• Cruzamos cada cobro con tus facturas abiertas por importe, fecha, nombre del ordenante y número de factura en el concepto. Cuando la coincidencia es clara, la factura queda cobrada sola; cuando no, te proponemos hasta tres facturas y confirmas con un clic.
• Asignar es cobrar. La factura pasa a pagada (o a parcial si el ingreso es menor), con la fecha del movimiento. Una transferencia puede pagar varias facturas, nunca por más de lo que entró.
• Todo se puede deshacer. Desvincular devuelve la factura a pendiente; los movimientos que no son de facturas (comisiones, traspasos) los marcas como ignorados.
• Subir el mismo extracto dos veces no duplica nada, así que puedes subir cada mes el extracto completo.

contix no se conecta a tu banco y no pide tus claves: el extracto lo descargas tú y lo subes tú. Hoy se concilian los cobros con las facturas emitidas; los cargos se quedan en la lista para que los revises o los ignores.

Y tu gestoría

Con las facturas bien marcadas como cobradas, lo que le pasas a tu gestoría al cerrar el trimestre ya está limpio. Si trabajas con una, puede entrar en tu contix con tu permiso; cómo funciona está en contabilidad para autónomos.

Preguntas frecuentes

¿Cada cuánto hay que conciliar?

Ninguna norma lo fija para un autónomo o una pyme. Una vez al mes y siempre antes de cerrar el trimestre es lo práctico.

¿Qué pasa si subo el mismo extracto dos veces?

Nada: los movimientos que ya estaban (misma fecha, importe y concepto) se saltan.

¿Cambia algo en mis impuestos?

La conciliación ordena tus datos, no decide nada fiscal. Qué significa un cobro para tus declaraciones lo ves con tu gestoría.